「新NISAを始めた方がいい」とよく聞くけれど、
「何から始めればいいのか分からない」と感じていませんか？
2024年からスタートした新NISAは、投資で得られた利益が非課税になるお得な制度です。
これまでよりも投資できる金額が増え、長期的な資産形成がしやすくなりました。
しかし、
・NISAってそもそも何？
・つみたて投資枠と成長投資枠の違いは？
・どの証券会社を選べばいい？
など、初心者にとっては分からないことも多いと思います。
この記事では、新NISAの仕組みから始め方までを初心者向けにわかりやすく解説します。
新NISAを始めるための流れを理解し、迷わず投資をスタートするための一助となれば幸いです。
NISAとは？
NISAとは、投資で得られた利益が非課税になる「少額投資非課税制度」のことです。
日本では2014年からスタートし、個人の資産形成を支援する制度として多くの人が利用しています。
通常、株式や投資信託で利益が出ると 20.315％の税金 がかかります。
しかし、NISA口座を利用して投資した場合は、売却益や配当金に税金がかかりません。
たとえば、10万円の利益が出た場合
・通常口座：税金 約2万円 → 受け取れる金額 約8万円
・NISA口座：税金 0円 → 受け取れる金額 10万円
このように、NISAを利用することで投資の利益をそのまま受け取ることができます。
新NISA制度のポイント
NISAは、2014年1月の制度開始以降、2016年4月にはジュニアNISA（未成年者少額投資非課税制度）、2018年1月にはつみたてNISAがスタートし、2024年1月から新制度が開始しました。
※1：つみたて投資枠で購入できる商品は、金融庁の定める基準を満たした商品のみです。 対象商品が絞り込まれており、投資初心者でも選びやすくなっています。
毎月100円から投資できる商品もあり「長期・積立・分散投資」に適しています。
新NISAで気を付けるべきこと
- 口座は１人につき１口座のみ開設可能です。
- 金融機関の変更は、年単位で可能となっています。（金融機関によって取扱金融商品や各種手数料が異なるため、ご自身の投資方針に適した金融機関かどうか、事前にホームページなどで確認しましょう）
- 売却すると、翌年に投資枠が復活します。但し、年間上限は変わりません。（復活する金額は、平均購入単価です。）
- 損益通算ができません。詳細は、こちらで詳しく解説しております。⇒NISAは損益通算できない！初心者が知るべき税金の仕組みとNISA口座の上手な使い方
新NISAの始め方（4STEP）
新NISAの始め方は、以下の4STEPをご参照ください。
自分に最適な証券会社の選び方は？
新NISAを始める場合は、どの金融機関で口座を開設するかが重要です。
特に初心者の場合は、手数料が安く商品数が多いネット証券を選ぶのがおすすめです。
ここでは、代表的な証券会社をご紹介します。
SBI証券
＜特徴＞
・口座開設数トップクラス
・投資信託の取扱数が非常に多い
・特定プランのインターネット取引で手数料0円
＜こんな人におすすめ＞
・商品を幅広く選びたい人
・初めてネット証券を利用する人からベテランまで
楽天証券
＜特徴＞
・楽天グループのサービスと連携
・投資しながら楽天ポイントが貯まる
・スマホアプリが使いやすい
・手数料コース「ゼロコース」を選択で手数料0円
＜こんな人におすすめ＞
・楽天経済圏をよく利用する人
・ポイント投資をしたい人
マネックス証券
＜特徴＞
・投資情報や分析ツールが充実
・米国株の取扱が豊富
・NISAの全商品が手数料0円
＜こんな人におすすめ＞
・米国株に興味がある人
・投資情報をしっかり見ながら投資したい人
松井証券
＜特徴＞
・サポート体制が充実
・100円から積立投資が可能
・NISAの全商品が手数料0円
＜こんな人におすすめ＞
・初心者でサポートを重視したい人
・少額から投資を始めたい人
NISAで人気の投資信託
新NISAでは、投資信託を利用した「積立投資」が初心者に人気です。
投資信託は、複数の企業に分散投資できるため、リスクを抑えながら長期投資を行うことができます。ここでは、特に人気の高い投資信託を紹介します。
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
通称「オルカン」と呼ばれる人気ファンドです。
＜特徴＞
・世界中の株式に分散投資
・1本でグローバル投資が可能
・低コストで長期投資向き
初心者にも非常に人気があります。
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
＜特徴＞
・米国の代表企業500社に投資
・S&P 500に連動
・長期的に高い成長が期待される
米国株に集中して投資したい人に人気があります。
まとめ
新NISAは、投資で得られた利益が非課税になる制度で、長期的な資産形成に活用しやすい仕組みです。2024年から制度が新しくなり、年間投資枠や生涯投資枠が拡大し、より使いやすくなりました。
この記事のポイントをまとめると、次の通りです。
・新NISAは「運用益が非課税」になる投資制度
・年間最大360万円、生涯1800万円まで投資可能
・「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがある
・始めるには証券会社でNISA口座を開設する必要がある
・初心者は投資信託の積立投資から始めるのがおすすめ
また、新NISAを始める際は、手数料や取扱商品が豊富なネット証券を選ぶと便利です。
特に、SBI証券、楽天証券、松井証券などは、初心者でも利用しやすい証券会社として人気があります。
まずは証券口座を開設し、無理のない金額から積立投資を始めてみましょう。
