SNSやブログなどを見ていると、
- インデックス投資が最強
- 高配当株がおすすめ
- 個別株で資産を増やそう
- 不動産投資が有利
など、さまざまな投資手法が紹介されています。
もちろん、それぞれに魅力があります。
しかし、「誰にとっても最適な投資手法」があるかというと、そうではないと思っています。
なぜなら、投資の最適解は人によって大きく異なるからです。
年齢だけでは判断できない
投資の話になると、
「20代なら積極的にリスクを取れる」
「50代なら守りを重視すべき」
といった意見を見かけます。
確かに年齢は一つの要素です。
ただ、それだけで投資方針が決まるわけではありません。
同じ40代でも、
- 資産100万円の人
- 資産5,000万円の人
では状況が違います。
さらに、
- 独身
- 子育て世帯
- 住宅ローンあり
- FIRE達成済み
など、置かれた環境によっても最適解は変わってきます。
本当に重要なのは「環境」と「目的」
例えば子育て世帯の場合。
数年後に教育費が必要になることが分かっているなら、資金の一部は値動きの小さい資産で持っておくという考え方もあります。
一方で、独身で長期投資が前提なら、株式中心で運用する選択肢も取りやすいでしょう。
また、安定した給与収入がある会社員と、収入変動の大きい自営業者では、生活防衛資金の考え方も異なります。
つまり、
「何歳か」
よりも、
「どんな環境で」
「何を目指しているのか」
の方が重要なのです。
FIRE達成後に変わった考え方
私自身も、資産形成期と今とでは考え方が変わりました。
資産形成期は、「どうやって資産を増やすか」が大きなテーマでした。
長期投資を続け、できるだけ投資に回すお金を増やすことを意識していました。
しかし、FIREを達成した現在は少し違います。
もちろん資産は増えてほしいですが、それ以上に
「資産をどう維持するか」
「生活設計に合っているか」
を考えるようになりました。
その一例が保険です。
10年以上続けた年金保険を見直した理由
先日、10年以上加入していた年金保険を見直しました。
加入当時は、
- 保険料控除が受けられる
- 将来の年金を準備できる
といったメリットに魅力を感じていたからです。
しかし、FIRE達成後は前提条件が大きく変わりました。
- 保険料控除の恩恵がほぼなくなった
- 利回りは高くない
- 長期間の資金拘束が発生する
改めて必要性を検討した結果、年金保険を見直すという選択をしました。
返戻金とこれまで受けた保険料控除を合わせると、払込額とほぼトントンの水準です。
もちろん、この保険が悪い商品だったというわけではありません。
むしろ加入当時の私にとっては合理的な選択だったと思います。
ただ、資産形成中だった頃と、FIREを達成した今とでは、お金に求める役割が違います。
当時は「将来への備え」を重視していましたが、今は「資産の柔軟性」や「運用効率」の優先度が高くなりました。
環境や目的が変われば、最適な選択も変わる。
今回の保険見直しは、そのことを改めて実感する出来事でした。
投資の目的によって正解は変わる
投資にはさまざまな目的があります。
- 老後資金を準備したい
- 子どもの教育費を作りたい
- 配当金で生活費を補いたい
- FIREを目指したい
- 資産を次世代へ引き継ぎたい
目的が違えば、選ぶべき手法も変わります。
資産を最大化したい人と、資産を守りながら取り崩したい人では、同じ運用方法になるはずがありません。
まとめ
投資の世界では、
「これが正解」
と言い切られることがあります。
しかし実際には、
誰かにとっての正解が、自分にとっての正解とは限りません。
年齢や資産額だけで判断するのではなく、
- 今どんな環境にいるのか
- 何のために投資するのか
- いつまでにお金が必要なのか
を考えることが大切です。
投資手法を選ぶ前に、自分自身の前提条件を整理してみる。
それが遠回りに見えて、実は最適な投資への近道なのかもしれません。
